美國 EB-5 投資移民計劃是高資產人士取得綠卡的重要途徑。本文將解析申請條件、投資金額、辦理流程與常見疑問，協助您快速掌握核心重點。
美國投資移民 EB5 介紹
美國投資移民 EB-5
美國投資移民 EB-5（ Employment Based Fifth Preference ）是一種可以讓外國投資者在美國資本投資及創造就業機會以獲得永久居留權（綠卡）的移民方式。
EB-5 是目前全球高資產人士最常選擇的美國移民管道之一。
歷史悠久的移民法案
美國政府於 1990 年 在《移民歸化法案》中設立以就業為基礎的第五類移民簽證，簡稱 EB-5 投資移民。
之後在 1992 年，美國進一步推出區域中心計畫（Regional Center Program），並引入目標就業區（TEA, Targeted Employment Area）的概念。這些制度設計不僅讓投資人能以集中投資的方式完成移民申請，也能同時促進當地經濟發展。
美國投資移民值得嗎？
對於希望取得美國綠卡，並盡量減少年齡、學歷、語言等條件限制的申請人來說，EB-5 投資移民是一條相對高效且具彈性的途徑。
EB-5 無需語言能力或特定學歷背景，也沒有年齡上限，只要能合法提供投資資金並符合就業創造的要求，便有機會取得全家永久居留身份。取得綠卡身份後便可擁有完善的教育和就業機會。
雖然投資門檻較高，但相較於其他美國移民類別，EB-5 在申請條件與審理時間上都有較大的優勢，所以這也是為何高資產人士傾向選擇的移民項目的原因。
美國投資移民申請條件
申請人資格
主申請人基本上無學歷、語言、年齡及經商背景的要求，只需滿足以下條件：
- 年滿 18 歲
- 投資金額達 80萬美元或 105萬美元
- 證明資金來源的合法性
- 須要創造至少 10 個全職就業機會
- 投資方式可按照個人財力狀況，選擇直接投資或間接投資
滿足上述條件的主申請人可以攜帶配偶及21歲以下未婚子女併案申請同時獲得綠卡。
證明資金合法來源
資金來源的合法性是 EB-5 審核最嚴格的部分，申請人必須提供充足的財務證明，例如：
- 銀行存款與交易紀錄
- 薪資單或公司分紅證明
- 資產出售合約（如房產、股票轉讓）
- 贈與或繼承的合法公證文件
美國移民局需要了解資金流向，以確保投資金額並非來自洗錢、賭博或其他非法途徑。若文件不足，將大幅影響審批結果，因此在申請前務必準備完整的財務檔案。
投資或創業
EB-5 投資移民主要有兩種投資模式可供選擇：直接投資與間接投資。兩者在經營參與程度、就業創造方式與風險承擔上有所不同，申請人可依據自身情況選擇最適合的方式。
直接投資（創業）
直接投資指的是申請人自行設立或購買一家美國企業，並親自參與日常經營管理。該企業必須在美國境內創造至少 10 個全職就業機會，並維持營運。
這種直接投資方式比較適合具有創業經驗或希望掌控經營權的申請人。
間接投資（項目）
間接投資是透過美國移民局核准的區域中心進行。申請人將資金投入區域中心主導的投資專案（如建設、基礎設施或地產開發），無需親自經營企業。
區域中心模式可同時計入直接、間接與連帶就業機會，因此在就業創造計算上相對寬鬆，也較容易達成條件，是目前大多數申請人的首選。
美國投資移民投資金額：80 萬美元 or 105 萬美元
區域中心：就業人數計算更具彈性
雖然 EB-5 主要有直接投資與間接投資兩種模式，但實際所需的投資金額以及就業人數的計算，還會根據地區類型而有所不同，主要是受以下2個因素影響：
區域中心：就業人數計算更具彈性
區域中心（ Regional Center ）是經美國移民局（USCIS）核准的 EB-5 投資平台，主要用於集中管理外國投資者的資金，投資經政府審核的開發項目（如房地產、基礎建設等）。
與自行創業的直接投資不同，透過區域中心投資的申請人無需親自參與企業經營，也不需負責日常管理，較為省力。
在就業創造的計算上，區域中心投資可同時納入：
- 直接就業（Direct Employment）：例如項目聘請的建築工人。
- 間接就業（Indirect Employment）：例如為建案提供材料的供應商所聘用人員。
- 連帶就業（Induced Employment）：例如因工人消費而產生的其他服務業職位。
這種計算方式比直接投資更為寬鬆，因此投資門檻雖相同，但就業創造成功率較高，也是目前 EB-5 最主流的投資方式。
TEA 地區 ：最低投資金額
TEA（Targeted Employment Area，目標就業區）是美國政府特別劃定的區域，包含以下兩種情況：
- 高失業地區（High-Unemployment Area）：失業率達全國平均的 150% 以上。
- 鄉村地區（Rural Area）：人口少於 20,000 且不鄰近都會區。
為了鼓勵資金流入經濟發展相對弱勢的地區，政府針對 TEA 區域提供較低的投資門檻：
- TEA 地區投資門檻：80 萬美元
- 非 TEA 地區投資門檻：105 萬美元
選擇 TEA 地區的好處，除了資金需求較低外，也更符合美國政策導向，有助於提高申請案件的審批效率。
根據過往經驗，許多區域中心的熱門專案也會落戶於 TEA 區域，以降低投資人門檻並提高吸引力。
直接投資項目 VS 區域中心項目
以下是 EB-5 的投資門檻與就業要求，根據投資方式（直接 or 區域中心）與地區類型（TEA or 非 TEA）而有所不同所整理的表格：
| TEA 地區（80 萬美元） | 非 TEA 地區（105 萬美元） | |
| 直接投資 | 須實際經營企業，並直接創造 ≥10 個全職就業機會 | 須實際經營企業，並直接創造 ≥10 個全職就業機會 |
| 區域中心投資 | 由專案團隊管理，並可透過直接 + 間接 + 連帶就業方式達成 ≥10 人 | 由專案團隊管理，並可透過直接 + 間接 + 連帶就業方式達成 ≥10 人 |
在實務上，多數 EB-5 申請人會因為無需自行創業，管理負擔小而選擇「區域中心 + TEA 地區」的投資方式。
美國投資移民現行法案
延期至2027年9月30日
EB-5 投資移民法案最早於 1990 年立法，1991 年正式實施。2022 年 3 月 15 日，美國國會通過《EB-5 改革與誠信法案（RIA, Reform and Integrity Act）》，大幅調整制度內容，並將該計畫延長至 2027 年 9 月 30 日。
美國投資移民辦理流程
諮詢及評估申請條件
在正式申請之前，投資人需要先進行資格評估，確認是否符合 EB-5 的基本條件，例如投資金額、資金來源合法性，以及能否滿足就業創造的要求。
準備申請文件
申請文件包含以下資料：
- 投資計畫與商業計畫書
- 銀行流水、財務報表、稅務紀錄
- 資金來源證明（如薪資單、房產交易合約）
- 申請人及家屬的護照、出生證明、婚姻文件等
選擇投資方式並將注入資金
申請人選擇適合的投資方式（直接或間接）後，需要把資金投入到選擇的項目中。這些文件會連同步驟2的文件一併遞交的美國移民局。
遞交美國移民局
申請人需向美國移民局（USCIS）遞交申請所需文件以及 I526E 申請表，移民局會審查投資金額、資金來源及就業計劃是否符合規定。
獲得美國移民局批准函（ I-526E）
申請獲批准後，代表投資計劃已通過初步審核，接下來申請人即可辦理移民簽證，可以選擇：
- 境外申請：透過美國在當地的領事館（如台灣的 AIT）辦理移民簽證。
- 境內申請：如果人已經在美國，則可直接轉換身份。
遞交國家簽證中心
境外申請人會進入國家簽證中心（NVC）的程序，需要繳交相關費用並補交文件。
AIT面試
在台申請人可申請 AIT（美國在台協會）安排面試，面試重點在於確認投資金額、資金來源，以及確認申請人是否真心計劃移居美國。
獲得移民簽證
通過面試後，申請人及家屬將獲得移民簽證，需要在簽證發證日起 6 個月內入境美國激活。
入境美國激活簽證，換領2年期的有條件綠卡
申請人入境後，須換領 2 年期的有條件綠卡。
在此階段投資項目必須如實運作，並逐步達到就業創造的要求。
申請解除有條件綠卡（ I -829），轉永久綠卡
在持有條件綠卡滿 21 個月後（即到期前 90 天），投資人可以提交 I-829 表格，申請解除條件。
申請解除時須證明：
- 投資金額仍持續投入
- 投資項目創造至少 10 個全職就業機會
若解除申請獲批，投資人與家屬將獲得 10 年期永久綠卡，且未來可自由續期，或在滿足居住年限後申請美國公民身份。
投資移民美國常見問題
美國投資移民成功率高嗎？
EB-5 投資移民的成功率與申請人選擇的投資項目及文件準備息息相關。
但根據我們的經驗與近年數據，若選擇合格的區域中心專案，且能提供完整的資金來源證明，批准率約在 80% 以上。
美國投資移民 金額是固定的嗎？
不是！雖然目前分為 TEA 地區（80 萬美元） 或 非 TEA 地區（105 萬美元），但金額並非完全固定。
美國政府會定期檢討投資金額，依據通貨膨脹與政策需求進行調整。過去曾在 2019 年大幅調升門檻，因此建議投資人應及早規劃，避免未來金額再提高。
EB5流程需要多久時間？
申請 EB-5 的完整流程大約需要 2 至 5 年，時間長短取決於申請人所在國家的配額與排期。
永久綠卡什麼時候可以申請成為美國公民？
獲得美國永久綠卡後，需在美國連續居住滿 5 年（若與美國公民結婚則可縮短至3 年），才能提出入籍申請，通過入籍考試與面試後，即可成為美國公民。
美國移民監要多久？
EB-5 沒有強制的移民監規定，但若要維持綠卡身份，需符合「居住要求」：
- 每年必須在美國實際居住超過半年
- 連續超過 1 年未回美國可能被認定放棄綠卡
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美國 EB-5 投資移民申請需要龐大的資金投入，還須處理繁複的文件與法律程序，包括資金來源審核、就業計算方式、以及移民局的各項審批。若缺乏經驗自行操作，極容易因文件不完整或項目選擇失誤而導致申請延誤甚至失敗。
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